Plans de pension individuels et personnels
IPP & PPP
Solutions de retraite fiscalement avantageuses pour les professionnels constitués en société
Chez ShariaPortfolio Canada, nous aidons les professionnels constitués en société et les propriétaires d'entreprise à se constituer un patrimoine pour la retraite grâce à des stratégies de retraite conformes à la charia. Nos solutions de régime de retraite individuel (RRI) et de régime de retraite personnel (RPR) offrent un moyen structuré et fiscalement avantageux de faire fructifier les actifs de retraite sans compromettre vos valeurs.
Qu'est-ce qu'un IPP ( Individual Pension Plan) ?
Un régime de retraite individuel (RRI) est un régime à prestations définies conçu pour une seule personne, généralement un chef d'entreprise ou un cadre.
Il procure un revenu de retraite et permet de verser des cotisations en report d'impôt plus importantes que celles d'un REER, si le participant est âgé de plus de 40 ans.
Le PRI est idéal pour les professionnels qui perçoivent des revenus d'entreprise réguliers et qui recherchent la stabilité, l'efficacité fiscale et la protection contre les créanciers.
Le Régime de pension personnel (PPP®) est une solution de retraite approuvée par l'ARC et conçue pour les professionnels et les propriétaires d'entreprise constitués en société. Il s'agit d'un hybride de :
📊 Prestations définies (PD)
📈 Cotisations définies (CD)
➕ Cotisations volontaires additionnelles (CVA)
Cette structure permet des cotisations annuelles plus élevées, des déductions fiscales accrues, des économies d'impôt sur les sociétés et un revenu de retraite à long terme plus important, en particulier au fur et à mesure que vous avancez en âge.
Plafonds de cotisation plus élevés que ceux des REER
En vieillissant, vous pouvez cotiser beaucoup plus que vous ne le feriez avec un REER, ce qui accélère l'épargne-retraite.
Gestion des investissements conformes à la charia
Vos avoirs de retraite sont gérés selon les principes islamiques - pas d'intérêts, pas d'industries contraires à l'éthique.
Transfert intergénérationnel de richesses
Incluez votre conjoint ou vos enfants dans votre pension sans que cela n'entraîne une énorme facture fiscale à votre décès.
Déductions fiscales pour les entreprises
Toutes les cotisations, les frais et les dépenses du plan sont déductibles de l'impôt sur le revenu pour votre société.
Protection des créanciers
Les actifs placés dans le PRI/PPP® sont protégés des créanciers, ce qui offre une certaine tranquillité d'esprit aux propriétaires d'entreprise.
Revenu de retraite structuré
Un flux de revenus prévisible et fiscalement avantageux à la retraite, avec des options de planification successorale et de transfert de patrimoine entre générations.
Convention de retraite
La CR est le complément de retraite par excellence : plafonds élevés, avantages fiscaux, revenu de pension complémentaire et liberté d'investissement.
Transfert de REER
Les REER peuvent être transférés dans un PRI/PPP, nous pouvons vous aider à intégrer votre stratégie de planification de la retraite dans les deux types de comptes afin d'assurer l'harmonisation avec vos objectifs financiers et vos valeurs religieuses.
Rachat de service passé
Si vous avez été constitué en société et avez reçu un revenu T4 au cours des années précédentes, vous pouvez " racheter " ces années de service. Cela vous permet de verser une cotisation unique importante à votre régime de retraite pour ces années antérieures, ce qui augmente considérablement le total de vos cotisations et accroît votre épargne-retraite.
- Professionnels incorporés (par exemple, médecins, dentistes, consultants)
- Les chefs d'entreprise et les cadres qui gagnent un revenu de type T4
- Les personnes qui ont maximisé leur REER
Notre rôle
ShariaPortfolio Canada travaille en collaboration avec des actuaires et des fiscalistes pour s'assurer que votre régime est structuré et administré correctement. Nous nous concentrons sur la gestion de la partie investissement en totale conformité avec les valeurs islamiques, ce qui vous permet d'avoir l'esprit tranquille tout en faisant fructifier vos avoirs de retraite.
Prêt à explorer un IPP ou un PPP® ?
Foire aux questions (FAQ)
Contrairement au REER, le RRI ou le PPP permet d'augmenter les plafonds de cotisation à mesure que l'on vieillit, offre des déductions fiscales pour les sociétés et comporte des caractéristiques supplémentaires en matière de retraite et de planification financière. Il est également considéré comme une stratégie de revenu de retraite plus structurée et plus stable.
Oui. Chez ShariaPortfolio Canada, nous gérons la partie investissement de votre IPP ou PPP en utilisant des portefeuilles qui respectent les directives strictes de l'investissement islamique - en évitant les intérêts, les risques excessifs et les secteurs non conformes.
Nous travaillons en étroite collaboration avec Integris Pension Management, un partenaire de confiance en matière de conception et de conformité des régimes de retraite. Integris s'occupe des calculs actuariels et de l'administration, tandis que ShariaPortfolio se concentre sur la construction du portefeuille et la gestion des investissements conformément aux valeurs islamiques.
Vous pouvez commencer par une consultation gratuite. Nous évaluerons votre éligibilité, vous expliquerons les étapes et nous coordonnerons avec Integris pour que tout soit mis en place.
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Les informations contenues dans le présent document sont données à titre d'information générale uniquement et ne constituent pas des conseils de planification fiscale ou financière spécifiques à la situation du lecteur. Les lecteurs doivent consulter leur conseiller fiscal ou leur planificateur financier pour savoir si elles s'appliquent à leur situation personnelle. Les renseignements (y compris les renseignements fiscaux) sont exacts à la date de publication et peuvent faire l'objet de modifications. ShariaPortfolio Canada Inc. ne s'engage pas à informer le lecteur de ces changements.
